大数据引领投资者理性投资——天弘基金权益投资散户行为大数据点评

核心观点

1.2018年值基金行业20周年,天弘基金推出《权益投资散户行为大数据报告》作为对基金行业20周年的献礼,向公众提供容易宝用户投资行为分析。从《大数据报告》中,我们看到了余额宝用户的投资升级,也看到了天弘基金公司为基民服务的升级。

2.从《大数据报告》中,我们看到余额宝平台上生长起来的,投资权益类基金的容易宝,拥有了506万客户,其中99.7%的容易宝客户都是余额宝客户。也看了天弘基金秉承为基民服务的初衷,为基民提供了对投资有直接帮助的数据分析。本文就其中的两个方面做出点评:一,对报告中提示的如何降低投资成本,交易的时间成本做出总结。二,对报告中揭示的散户投资者的投资误区给出一些建议:长投与短炒的选择;指数型基金的选择。

2018年值基金行业20周年,天弘基金推出《权益投资散户行为大数据报告》(以下简称:《大数据报告》),作为对基金行业20周年的献礼,向公众提供容易宝用户投资行为分析。从《大数据报告》中,我们看到了余额宝用户的投资升级,也看到了天弘基金公司为基民服务的升级。

比尔盖茨的WINDOWS让电脑走入百姓家庭,进而融入人类社会生活的方方面面。电子商务取代传统商业模式:淘宝和京东把商品送到家。。。都是通过为客户提供便捷的服务,才有了自身的发展和壮大。天弘基金近年来的快速发展也源于为基民服务。

为基民服务不是一句空洞的口号,是天弘基金公司近年的快速发展的根源,也是基金业发展的基石。余额宝发展4年多,成为用户日常生活的一部分,在基金业是一个奇迹。从《大数据报告》中,我们看到余额宝平台上生长起来的,投资权益类基金的容易宝,拥有了506万客户,其中99.7%的容易宝客户都是余额宝客户。也看了天弘基金秉承为基民服务的初衷,为基民提供了对投资有直接帮助的数据分析。本文就其中的两个方面做出点评:一,对报告中提示的如何降低投资成本,交易的时间成本做出总结。二,对报告中揭示的散户投资者的投资误区给出一些建议。

一、《大数据报告》为投资者节约交易成本提供了良好的建议,总结如下:

容易宝系列产品赎回费0.05%,相比多数普通指数基金0.5%的赎回费,节约了90%交易成本,尤其对于短期投资的基民而言,收益率影响更为明显。

快速申购与赎回,节约了基金转化的在途成本。大数据中,以货币基金在周末和节假日转换为例,分析了基金转换的在途成本,并为基民提供了解决方案。

提示了容易宝系列基金内部转换,为基民节省申购费的同时,还能减少至少一个交易日的在途成本。

二、给指数型基金投资者的一些建议:

长投与短炒的选择

《大数据报告》揭示:过去两年多来,勤快用户成本更高,收益却不高;85.5%的人靠长投成为牛散;大跌的时候买,大涨的时候卖;人数大比拼——短炒派人多势众:长投:80%用户盈利,短炒60%用户盈利等散户投资者特征。

选择指数型基金的长投与短炒,建议从两个方面考虑:

一是投资者自身的投资能力。具有短期市场判断能力的投资者,可以勤快些,博取阶段性收益,用交易中获得的超额收益覆盖交易成本。A股市场的股票数量已经超过3000只,黑天鹅事件时有爆发,对于散户来说选股的难度大幅增加。投资组合透明度高,又能规避个股基本面风险的指数型基金,是短期投资者替代选股的良好工具。一般投资者还是建议长期持有,享受长期投资收益。

二是股票市场本身的风险特征。《大数据报告》揭示:容易宝大部分用户是在2016年1月-8月进场的,送别完四轮股灾,用户在市场平稳后才相继入场。市场连涨恐高,下跌才敢买入。市场连涨恐高,下跌才敢买入等大数据统计,显示了多数容易宝用户的投资行为是理性的。中国股市一直以来具有高波动的特征,长期投资者建议从价值投资的角度进行长期投资,切忌在股票市场大幅上涨后追高:如2015年5月创业板指数高位时,市盈率高达130倍,目前41倍,高位入场至今仍将忍受大幅亏损。沪深300指数2005年5月发布以来648个交易周的市盈率中值为13.92倍,其中,85个交易周的市盈率低于10倍,383个交易周市盈率低于15倍,537个交易周市盈率低于25倍;目前14.24倍,距离中值不远。长期投资也要考虑市场风险,建议在具有投资价值的时点入市。

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